Les taux hypothécaires prennent une pause après avoir augmenté pendant plusieurs semaines consécutives

Après avoir augmenté pendant six semaines consécutives, les taux hypothécaires ont reculé la semaine dernière.

L’hypothèque à taux fixe de 30 ans s’est établie en moyenne à 6,66 % au cours de la semaine se terminant le 5 octobre, en baisse par rapport à 6,70 % la semaine précédente, selon Freddie Mac.

Les taux hypothécaires ont plus que doublé depuis le début de l’année, alors que la Réserve fédérale poursuit sa campagne sans précédent de hausse des taux d’intérêt afin de maîtriser la flambée de l’inflation. Mais l’incertitude quant à la possibilité d’une récession et l’impact des hausses de taux sur l’économie ont rendu les taux hypothécaires plus volatils.

« Les taux hypothécaires ont légèrement baissé cette semaine en raison de l’incertitude économique persistante », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac. « Cependant, les taux demeurent assez élevés par rapport à il y a seulement un an, ce qui signifie que le logement continue d’être plus cher pour les acheteurs potentiels. »

Le taux hypothécaire moyen est basé sur une enquête sur les prêts d’achat de maison conventionnels pour les emprunteurs qui mettent 20% de moins et ont un excellent crédit, selon Freddie Mac. Mais de nombreux acheteurs qui déposent moins d’argent à l’avance ou qui ont un crédit moins que parfait paieront plus.

Les investisseurs et les analystes ont examiné chaque donnée économique, à la recherche d’indices sur les prochaines étapes de la Fed et l’avenir des économies américaine et mondiale, a déclaré Danielle Hale, économiste en chef de Realtor.com.

La Fed ne fixe pas directement les taux d’intérêt que les emprunteurs paient sur les prêts hypothécaires, mais ses actions les influencent. Les taux hypothécaires ont tendance à suivre le rendement des obligations du Trésor américain à 10 ans. Lorsque les investisseurs voient ou anticipent des hausses de taux, ils vendent souvent des obligations d’État, ce qui fait grimper les rendements et les taux hypothécaires.

Au cours du mois dernier, les rendements des bons du Trésor à 10 ans ont grimpé de 3,25 % à près de 4 % avant de retomber autour de 3,75 % cette semaine.

Hale a comparé les actions des investisseurs à un conducteur naviguant sur une route dans un brouillard dense, enclin à sur-corriger à chaque virage.

« Les signes que nous sommes plus proches de la fin du cycle de resserrement – comme une baisse étonnamment forte des offres d’emploi – ont tendance à faire baisser les taux, tandis que les taux rebondissent sur des signaux tels qu’une activité robuste dans le secteur des services », a déclaré Hale.

Même si les taux ont légèrement baissé cette semaine, le taux d’intérêt moyen d’un prêt à taux fixe de 30 ans est encore plus du double de ce qu’il était à la même période l’an dernier.

Il y a un an, un acheteur qui a mis 20% sur une maison de 390 000 $ et financé le reste avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans à un taux d’intérêt moyen de 2,99% avait un paiement hypothécaire mensuel de 1 314 $, selon les calculs de Freddie Mac.

Aujourd’hui, un propriétaire qui achète une maison au même prix avec un taux moyen de 6,66 % paierait 2 005 $ par mois en capital et en intérêts. C’est 691 $ de plus chaque mois.

Comme les taux ont augmenté au cours des dernières semaines, moins de gens ont fait une demande de prêt hypothécaire, a déclaré Bob Broeksmit, président et chef de la direction de la Mortgage Bankers Association.

L’incertitude économique persistante ainsi que la dévastation de l’ouragan Ian en Floride ont entraîné une baisse de 14% des demandes de prêt hypothécaire la semaine dernière par rapport à la semaine précédente, a-t-il déclaré.

MBA a également constaté qu’un nombre croissant d’emprunteurs demandent des prêts hypothécaires à taux ajustable, ou ARM. Les demandes de MCA ont grimpé à près de 12 % de toutes les demandes la semaine dernière.

Le taux moyen de l’ARM suivi par Freddie Mac (un ARM hybride indexé sur le Trésor à 5 ans) était de 5,36%, soit plus d’un point de pourcentage de moins que le taux fixe à 30 ans.

« Alors que les hausses de taux sont nécessaires pour maîtriser l’inflation et alléger le fardeau qu’elle impose au budget des ménages, les coûts d’emprunt plus élevés ont amené les consommateurs à réfléchir à deux fois avant de faire des achats importants comme les maisons et les voitures », a déclaré Hale.

Avec plus d’acheteurs potentiels assis sur la touche, ceux qui cherchent encore à acheter ont un peu plus de marge de manœuvre.

Correction: « Les acheteurs à domicile d’aujourd’hui ont plus de choix, mais pour beaucoup, l’augmentation du coût du financement et les prix plus élevés des maisons signifient moins d’options abordables », a déclaré Hale. Aussi difficile que cela puisse être d’établir et de respecter un budget dans cet environnement de hausse des prix et des taux, il est plus important que jamais de le faire.
Une version précédente de cette histoire indiquait à tort le nombre de semaines d’augmentation des taux hypothécaires. Les taux ont augmenté pendant six semaines consécutives avant de baisser cette semaine.